WWW.METODICHKA.X-PDF.RU
БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА - Методические указания, пособия
 


Pages:     | 1 |   ...   | 7 | 8 || 10 |

«Рецензенты: Заболотских С. Г., Голубева Т. М. Букин С. О. Б90 Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2011. — 288 с.: ил. ISBN 978-5-459-00569-1 В учебном ...»

-- [ Страница 9 ] --

Внимание банка также обращено на соответствие движения денежных средств по счету клиента его деятельности, на операции клиента с использованием денежных средств, свыше определенных банком пороговых значений, которые устанавливаются им в качестве условий при клиентском обслуживании, на использование счета клиента в качестве транзитного, когда перевод денежных средств по нему осуществляется пропорционально поступающими и расходуемыми суммами таких денежных средств.

Так, например, если организация, оказывающая консультативные услуги, начинает торговать каким-нибудь товаром, то это правомерно вызывает недоумение.

Поэтому для предупреждения использования банковского счета не в соответствии с деятельностью клиента, банк уже на стадии ознакомления с его учредительными и уставными Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка документами требует точного изложения в них конкретных направлений деятельности, чтобы в дальнейшем иметь возможность фиксировать несоответствие. Для определения пороговых значений банк устанавливает допустимые лимиты и уровни в ходе клиентского обслуживания, что прежде всего объясняется осуществлением банком контрольной и регулирующей функций рыночных отношений. Если клиент банка получает какие-либо денежные средства, а затем их в пропорциональных суммах переадресовывает другим организациям и если такие расчеты осуществляются регулярно и не приносят ощутимого дохода, кроме как на поддержание деятельности клиента, то банк, понимая фактически транзитный характер использования клиентского счета, скрупулезно разбирается в таких действиях и в обязательном порядке информирует об этом финансовую разведку (ФСФМ).

Оценка капитала — банк обращает внимание на размер и со-

став капитала клиента, который позволяет сформировать необходимые ресурсы банка для осуществления последующих операций. От того, чьим на самом деле является этот капитал, каким образом и за счет осуществления какой деятельности от получен, зависит многое для банка, и прежде всего его деловая репутация. Ранее уже отмечалось, что и клиенты банка сегодня также вынуждены особенно внимательно относиться к действиям банка, опасаясь обмана за счет предоставления фальшивых денежных знаков, что в мгновение превращает их капитал в убытки. Опасаясь перечислений и использования в своем денежном обороте «грязных» и криминальных денег, которыми фактически набит банк, когда их отмывает за счет своей профессиональной некомпетентности или, что чаще, за счет умышленных действий, то есть сговора с криминальными и действующими незаконно участниками рынка. Деньги на самом деле пахнут, и об этом прекрасно знают те, кто стремится их отмыть от незаконных действий и преступлений.

Источник состояния — банк анализирует описание деятельно

–  –  –

осуществляться им в рамках действующего законодательства.

Истинное положение дел банк проверяет через ее подтверждение в различных организациях, и в первую очередь в Федеральной налоговой службе. При этом если в целом на российском банковском рынке такие вопросы более четко и квалифицированно прослеживаются у юридических лиц, то в отношении физических лиц банки не особо предпринимают какие-либо практические усилия, чтобы наладить надлежащую систему полной и достоверной информации. Нередко панацеей считается кредитная история, но на то она и история, что характеризует клиента банка или заемщика в прошлом, а не сегодня, когда он желает получить кредит и когда проблемы на рынке занятости могут основательно изменить его настоящее положение в негативную сторону без учета прежних заслуг и возможностей. Поэтому совершенно непонятно присутствие на рынке банков, «лидеров выдачи потребительских кредитов», которые преспокойно осуществляют выдачу кредита по поддельным и фиктивным паспортам, что негативно характеризует не только их самих, но и демонстрирует игнорирование и нарушение нормативных требований федерального регулятора (ЦБ РФ), осуществляющего банковский надзор. Кто-то все еще рассуждает о корпоративном риске?!

Источники фондов — банк получает подтверждение от клиента

в части описания источников происхождения и способов перевода денег, использованных для открытия счета. В связи с этим он внимательно отслеживает варианты возможного заимствования средств у организаций, надлежащим образом не зарегистрированных или, что чаще, у граждан с криминальным образом жизни. Нередко такие денежные средства используются в качестве первоначального учредительного капитала организации в целях их отмывания, поскольку получены незаконным путем.

Так, например, идентификация физических лиц для уверенности банка в вышесказанном производится путем рассмотрения официальных документов, удостоверяющих личность, или иных подтверждающих свидетельств. При этом впервые для российской практики банковского дела особое внимание при обслуживании клиента — физичеГлава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка ского лица обращается на тот факт, что перед банком может оказаться вовсе не собственник денег, определенных в качестве вклада. Поэтому банк при осуществлении мероприятий по идентификации клиентов должен умело устанавливать бенефициаров, то есть выгодоприобретателей, по каждому счету. Тщательность этой работы заключается в том, что если счет открывается на имя определенного лица, то надлежит удостовериться, что оно действует от своего имени как держатель счета, а не по поручению бенефициара. И в то же время если клиент банка предоставляет другим лицам право распоряжаться своим счетом на основании доверенности или наделяет других лиц правом подписи, то достаточно провести проверку самого клиента. При этом, как и в отношении с корпоративными клиентами, изначально приоритеты должны быть отданы клиенту — собственнику денежных средств, находящихся на счетах в банке, то есть бенефициару.

И самым решительным образом банку следует действовать в отношении тех клиентов, которые предоставляют заведомо поддельные и фиктивные документы.

Деловая репутация клиента — банк собирает информацию,

позволяющую дополнительно, с учетом поведения лиц из администрации организации, оценивать достигнутые организацией результаты, решаемые текущие задачи, а также планируемые перспективы. В связи с этим все более актуальным становится поведение менеджмента организации, на которое банк должен обращать самое серьезное внимание. У руля организации должны стоять психически нормальные люди, ведущие здоровый образ жизни. Наличие в биографии руководителя любой организации таких факторов, как «слава» игрока в азартные игры, несложившаяся семейная жизнь, отрицательная реакция на социальные проблемы общества, отсутствие гражданской позиции по поводу социальной ответственности бизнеса перед обществом, невнимание к поддержанию своей профессиональной квалификации на необходимом уровне, вряд ли будет позитивно расцениваться общественным мнением. Сегодня уже не может положительно оцениваться деловая репутация руководителя, который не несет

4.5. Идентификация 229 ответственности за своих подчиненных, специалистов, создающих своим трудом прибыль на вложенный капитал, от решений которого страдает здоровье людей, окружающая природа, социальные отношения в обществе.

Так, например, в дополнение к перечисленным мерам процедуры идентификации перед открытием счета в нормальном банке в обязательном порядке проходит личная встреча c руководством организации (заявителем). По ее итогам оформляется официальное заключение банка о целесообразности вхождения организации в состав клиентов банка. На встрече рассматривается широкий комплекс вопросов банка к данному заявителю, поэтому нередко серьезным моментом для банка является умение организовать такую деловую встречу. В период ее подготовки банк определяет специалистов и руководителей подразделений, которые в обязательном порядке присутствуют на такой встрече со стороны банка, а также с перечнем тех вопросов, которые предстоит выяснить банку до принятия решения о принятии организации на обслуживание в банк в качестве заявителя, а затем и клиента банка.

Несмотря на рейтинговые оценки и иные нормативные исключения, банку целесообразно в обязательном порядке идентифицировать всех своих заявителей и в последующем клиентов, но с разной степенью отношения к этой процедуре, которая прежде всего зависит от того, появляется ли у банка подозрение в проведении заявителем или клиентом незаконной деятельности или нет.

В связи с этим ключевое место в осуществлении процедуры идентификации банковской клиентуры отводится Программе идентификации клиентов, которую любой банк разрабатывает применительно к своим условиям взаимоотношений с обслуживаемыми организациями и физическими лицами. Программа определяет порядок идентификации клиентов, который увязан с оценкой степени риска от совершаемых клиентом операций и с ее обоснованием. Программа идентификации разрабатывается банком самостоятельно под себя и может содержать различные положения, на его усмотрение. При этом главной целью Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка процедуры идентификации банком своих клиентов (заявителей) является содержательная и качественная сторона их бизнеса, которая должна документально подтверждаться в соответствии с действующим законодательством.

Так, например, в нормативных требованиях Центрального банка России правомерно отмечается, что идентификация не должна проводиться в отношении федеральных и региональных органов государственной власти РФ, дабы не было «технической» возможности у банков влиять на нее посредством своих действий. Однако ближайшей перспективой, никоим образом не упомянутой гделибо в законах и нормативных документах, по-прежнему остается отсутствие акцентов на характере поведения банков в отношении физических лиц, занимавших или занимающих должности, предполагающие общественное доверие: правительственных чиновников, старших должностных лиц государственных организаций, политиков, а также членов их семей и близких к ним лиц, которые, согласно международным банковским Вольфсбергским принципам, проверяются банком с особой тщательностью.

Сегодня именно этот факт является одним из важных условий содействия процессу снижения коррупции и криминализации в российских экономических отношениях.

В связи с этим успешным дополнением для проведения банком процедуры идентификации за последнее время является создание условий для развития его сотрудничества с государственными министерствами и ведомствами, и другими частными финансовыми и иными участниками рынка, направленного на оперативное, полное и достоверное использование и взаимный обмен разноплановой целевой и официальной информацией.

–  –  –

15.07.2005 № САЭ – 3-09/325 «О порядке предоставления кредитным организациям сведений, содержащихся в государственных реестрах, в соответствии с Федеральным законом „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма“», зарегистрированному в Министерстве юстиции РФ № 7020 от 16.09.2005, а также взаимодействие с МВД РФ в части сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.

Вместе с тем успех дела для банка во многом определяется регулярным обновлением сведений, получаемых в ходе идентификации клиента. Это способствует оперативной коррекции банком оценки деятельности клиента, а значит, более полному представлению о его текущем состоянии дел, о перспективах и возможностях развития на рынке при соблюдении режима безопасной деятельности.

Так, например, отечественная нормативная практика проведения процедуры идентификации банком клиентов предполагает ее осуществление в упрощенном варианте, что является не очень удачным «изобретением» в контексте новой банковской терминологии. При этом каких-либо разъяснений по поводу усложненной процедуры идентификации клиентов пока не наблюдается. Представляется, что проблема здесь вовсе не в усложнении или упрощении, а в соответствии уровня контроля, осуществляемого банком, той конкретной ситуации, которая и определяет характер взаимоотношений между клиентом и банком в такой период времени. Так, минимум, который необходим для упрощенной идентификации физического лица, предполагает установление фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента. Однако вряд ли для проведения «упрощенки»

можно руководствоваться тем, что такое лицо не значится в Перечне экстремистов. Понятно, что ни один экстремист о себе торжественно и открыто не заявит. То же самое Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка касается и подозрений в отношении клиента в части незаконного отмывания доходов, полученных преступным путем. А почему, собственно, не проверить и лишний раз не убедиться, что все в порядке или, проявив профессиональную компетентность, доказать себе еще раз, что «доверяй, но проверяй». Да и чтобы предположить, что операция по счету клиента не имеет запутанного, подозрительного или необычного характера при отсутствии очевидного экономического смысла или законной цели, уже следует провести какую-то проверку. То же самое можно сказать и об относительно упрощенной возможности идентификации физического лица при осуществлении банковских операций и иных сделок на основании водительских удостоверений, которые, по заявлениям МВД РФ, иногда получены их владельцами незаконным путем. Поэтому, согласно международным банковским стандартам, следует руководствоваться не столько документом, удостоверяющим личность, сколько прежде всего тем, что предоставляющее его лицо располагает им на законных основаниях. Да и в отношении осуществления физическим лицом операций по расчетам и платежам в пределах какой-либо суммы есть пробелы. Вряд ли можно считать серьезным ограничение суммы, которая на практике, как правило, по инициативе банка разбивается на любое количество частей. Представляется, что не размер суммы должен изначально обращать на себя внимание при осуществлении процедуры идентификации клиента, а, как указано в международных банковских стандартах, законность происхождения дохода, полученного клиентом.

Еще одним слагаемым идентификации является внимательное ознакомление банка с необходимыми реквизитами запрашиваемых от клиента документов, особенно по операциям с использованием пластиковых карт и при установлении корреспондентских отношений между банками. При этом значительная часть российских документов, удостоверяющих личность, также подлежит определенному сомнению и недоверию со стороны банка (документы для беженцев, лиц без

4.6. Мониторинг 233 гражданства и др.): по некоторым из них истинное положение дел выяснить не представляется возможным, а это означает, что такие документы не несут в себе гарантий их действительности. В связи с чем банкам целесообразнее, особенно по физическим лицам, работать только с паспортами. Осуществление процедуры идентификации клиентов (заявителей) в указанных направлениях позволит банку сделать обоснованный вывод о благонадежности таких клиентов или о проведении ими подозрительной деятельности.

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой процедура идентификации клиента банком?

2. По каким направлениям банку надлежит собирать информацию для осуществления процедуры идентификации клиента?

4.6. Мониторинг Для реализации банком на практике политики «знай своего клиента», кроме процедуры идентификации клиента, которая особенно активно используется при знакомстве с будущим клиентом, требуется постоянное наблюдение за развитием его деятельности, которая не должна «уходить» в сторону незаконных действий. Именно посредством постоянного осуществления этой процедуры банк в состоянии своевременно обнаружить и понять, какие изменения происходят в деятельности клиента. Если они направлены не в ту сторону, требуется определенное вмешательство банка для приведения ситуации к нормальному положению дел. Поэтому в этих целях используется мониторинг, подкрепляющий на практике реализацию политики «знай своего клиента».

Мониторинг — это систематическое или регулярное наблюдение банком за состоянием деятельности клиента в рыночном пространстве Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка с целью оценки и контроля динамики ее развития в определенных направлениях в конкретной ситуации. Мониторинг предупреждает появление угроз со стороны клиента по отношению к банку за определенный период времени.

Мониторинг, как система наблюдений, позволяет оценивать деятельность клиента и оперативно выявлять результаты воздействия на нее различных факторов.

Результаты мониторинга определяют те изменения и коррективы, которые банк использует для принятия последующих решений по конкретному клиенту.

Так, например, основная задача банка в ходе осуществления финансового мониторинга состоит в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем. Такую работу в банковском секторе организует Центральный банк РФ, а координирует в целом в российской экономике Федеральная служба финансового мониторинга (ФСФМ), или финансовая разведка.

Мониторинг в банке — это не только финансовый аспект деятельности клиентов. Многие банки серьезно проигрывают в конкурентной борьбе по причине того, что не проводят мониторинг организационной деятельности клиента в контексте оценки профессионального поведения его менеджмента. Поэтому невнимание аналитических служб банка к вопросам деловой репутации менеджмента клиентов, принимающих текущие и стратегические решения по развитию бизнеса, влечет за собой непонимание происходящих у клиента изменений, что увеличивает погрешность при принятии банковских решений.

–  –  –

Основная цель мониторинга — подтверждать через постоянное наблюдение, что клиент осуществляет изначально заявленную деятельность, которая не претерпела никаких изменений незаконного порядка в части деловых контактов, решаемых задач и достижения поставленных целей, что эта деятельность реальна и откровенна, гарантирует финансовую прозрачность взаимоотношений с банком, что те изменения, которые произошли в организационной и финансовой части деятельности клиента, направлены в итоге на укрепление его положения на рынке, а значит и положения банка на нем, и не меняют сути установившихся взаимоотношений.

Мониторинг осуществляется по всем операциям банка, а не только по тем, которые являются подозрительными или необычными. Задача мониторинга как раз и состоит в подтверждении надлежащего поведения клиентов и в выявлении операций, которые осуществляются с нарушением действующего законодательства, носят умышленнонегативный характер, маскируются всевозможными имитациями и несостоятельными аргументами. Постоянный мониторинг обеспечивает оптимальную индикацию текущих изменений в деятельности клиентов банка.

Основная ответственность за осуществление Программы мониторинга операций за движением средств по счетам клиентов лежит на персонале банка. Соответствующие специалисты должны быть осведомлены о крупных операциях клиента, о характере перевода денежных средств по счетам банка, понимать суть необычных или подозрительных сделок. При этом банк вправе самостоятельно принимать решение об использовании для этих целей автоматизированного программного обеспечения, впрочем как методов и приемов наблюдения и оценки. При этом суть Программы мониторинга операций клиента не должна сводиться только к сосредоточению внимания на показателях, характеризующих его финансовую деятельность Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка и устойчивость. Банку надлежит действовать активно в разных направлениях. Подозрительные или необычные клиентские операции следует тщательно проанализировать, поскольку их появление может являться предвестником угроз для деятельности банка. Банк должен проявлять принципиальность и на внеплановом собеседовании с такими клиентами: достаточно четко пояснять, в каком положении они могут оказаться.

–  –  –

Данные мониторинга — основная информация для улучшения процесса принятия решений в отношении клиентов. Это также информация обратной связи, отражающая по результатам деятельности клиентов банка фактическое изменение их позиции в части предыдущих договоренностей с банком. Это сведения, позволяющие выявлять угрозы, представляющие опасность для банка, в отноПодозрительная и необычная деятельность 237 шении которых банк вырабатывает курс конкретных действий на перспективу, обеспечивая себе надежное положение в рыночном пространстве.

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой мониторинг?

2. В чем основная цель мониторинга?

3. Каковы задачи мониторинга?

4.7. Подозрительная и необычная деятельность В новых условиях развития банковского сектора экономики и осуществления банками идентификации своих клиентов определение подозрительности и необычности исходит из понимания необходимости присутствия в работе банковского персонала профессиональной внимательности и бдительности к осуществляемым операциям, природа которых и конечные результаты должны быть также понимаемы с позиции безопасности банковской деятельности.

В связи с этим выявление подозрительной или необычной деятельности банковских клиентов констатирует неприемлемость их действий в режиме сложившейся практической деятельности, которая определяется в отношении клиентов банком по результатам проведенной идентификации, а также в ходе осуществления банком мониторинга текущей ситуации обслуживания клиентов в банке.

Проведение банком политики «знай своего клиента» в контексте принципов Базельских соглашений подчеркивает инициативу банка в части установления собственных правил с учетом индивидуальности каждого клиента. Чем более сложными и разнообразными Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка услугами пользуется клиент в банке, тем более углубленной должна быть проверка его деятельности.

Подозрительными клиенты считаются, если они используют различных посредников при открытии счета в банке и выбирают банковские операции с высокой степенью конфиденциальности. Если они занимаются политической и общественной деятельностью и если их стиль и образ жизни (у юридических лиц прежде всего — менеджмента) не соответствуют корпоративным стандартам деловой этики и действующему законодательству. Если проверка информации о деятельности таких клиентов по различным причинам затруднена или ограничена, если они осуществляют операции по корреспондентским счетам тех банков, которые находятся в странах, не соблюдающих решения FATF и принципы политики «знай своего клиента».

Выявление подозрительной или необычной деятельности клиентов осуществляется за счет проведения:

мониторинга операций, что предполагает не только регулярное отслеживание движения денежных средств на счетах клиента банка, но и своевременный запрос у него информации по основополагающим изменениям, происходящим в организации;

анализа контактов клиента, что предполагает повышенное внимание банка к оценке нефинансовой информации о деловых встречах, участиях в переговорах, деловых поездках и аналогичных мероприятиях;

анализа информации, что предполагает использование в качестве источников средств массовой информации, Интернета и др., а также собственной внутрибанковской информации об окружении клиента.

Вместе с тем подозрительная или необычная деятельность клиентов банка характеризуется отклонением от тех корпоративных норм, правил и процедур, которые устанавливаются банком и подлежат обязательному исполнению. Именно отклонения от установленного порядка являются тем индикатором, который позволяет говорить, что здесь что-то не в порядке. Помимо этого подозрительная или

4.7. Подозрительная и необычная деятельность 239 необычная деятельность клиента также характеризуется изменением традиционного поведения, присущего данному клиенту.

Так, например, серьезным аргументом, что клиент проводит подозрительную и необычную деятельность, являются методы контроля его операций. Банк устанавливает контроль: лимитов по определенной категории счетов, анализируя причины их превышения, где важным является соответствие ожидаемого результата обычному результату для данной деятельности клиента; периодичности операций, повторение которых может иметь целью не превышать установленные лимиты; целевого характера операций клиента, соответствующих его деятельности;

последовательности платежей в целях обнаружения одинаково зачисленных и списанных денежных сумм по счету клиента, как транзитного; остатков денежных сумм на счете, как их минимума при значительном обороте денежных средств по счету клиента, так и максимума при незначительном или отсутствии оборота денежных средств по счету клиента.

Тем самым подозрительная или необычная деятельность клиентов банка успешно фиксируется с помощью приема сравнения, то есть наличия каких-либо расхождений, чему способствуют внимательность и понимание происходящих событий.

Каждый банк должен располагать наставлением (документом), где излагаются порядок выявления подозрительной или необычной деятельности клиента, и пояснения, что считать такой деятельностью, на конкретных примерах. Поэтому, располагая таким наставлением, любой куратор клиента в банке знает, какие конкретные действия надлежит осуществить при наступлении тех или иных обстоятельств. В нем в обязательном порядке указываются временные рамки, степень и вопросы, требующие контроля, распределение обязанностей, порядок анализа и аналогичные стандартные меры, которые предпринимаются соответствующими подразделениями банка. Наставление призывает анализировать те обстоятельства, Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка при которых складывается такая деятельность у клиентов банка.

При этом, если рационального объяснения происходящему найти не удается, банк обязан принять одно решение из двух возможных: продолжить отношения с клиентом, обеспечив повышенный контроль, или прекратить отношения с клиентом. Естественно, что такого рода решения должно принимать руководство банка на основе заключения, представляемого соответствующим подразделением в письменной форме. Приостановление отношений с клиентом при проявлении подозрительной или необычной его деятельности должно в обязательном порядке сопровождаться информированием финансовой разведки (ФСФМ) согласно установленному порядку.

Так, например, к признакам подозрительной и необычной деятельности прежде всего относятся те, которые свидетельствуют об использовании доходов, полученных преступным путем.

В части организационных взаимоотношений между банком и клиентом:

немотивированный отказ клиента в предоставлении запрашиваемых банком сведений по причине конфиденциальности осуществляемых операций;

наличие у клиента нестандартных или усложненных правил и процедур порядка проведения расчетов и платежей, отличающихся от сложившейся практики;

передача клиентом поручения об осуществлении операции в банк через неуполномоченного на это представителя;

отсутствие какой-либо информации о клиенте в официальных справочных изданиях (реестры, базы данных министерств и ведомств) и связи с ним по указанным ранее координатам (почтовый адрес, телефон, e-mail);

неоправданные задержки в предоставлении клиентом в банк документов и информации, которую невозможно проверить или проверка которой является слишком дорогостоящей.

4.7. Подозрительная и необычная деятельность 241

В части осуществления безналичных операций:

пренебрежение клиента большей выгодой или предложение для себя необычно высокой выгоды;

осуществление клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла и не соответствующих характеру его деятельности;

чрезмерная и неоправданная поспешность в проведении операции, инициатором которой является клиент, включая значительные изменения перед началом реализации ранее согласованной сделки, особенно направлений движения денежных средств;

невозможность установления деловых партнеров клиента;

отсутствие связи между родом деятельности клиента и услугами, за которыми он обращается в банк.

В части осуществления операций с наличными денежными средствами:

открытие на непродолжительный период времени на имя клиента нескольких срочных депозитных счетов в пределах лимитированной банком суммы, с последующим ее зачислением по истечении срока на один счет или переводом в другой банк;

зачисление денежных средств на счет клиента — юридического лица, операции по которому не производились или были незначительны, с последующим их снятием в наличной форме;

неожиданное увеличение сальдо на счете клиента, прямо не связанное с его деятельностью, которое переводится в другой банк либо используется для покупки иностранной валюты или ценных бумаг на предъявителя;

существенное увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента — юридического лица, если обычными для основной деятельности клиента являются расчеты в безналичной форме;

Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка нерегулярное или однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме, с последующим закрытием счета или прекращением по нему операций;

перевод денежных средств со счета клиента — юридического лица в другой банк без видимых оснований, с назначением платежа «перевод собственных средств»;

перевод денежных средств на номерной (анонимный) счет (вклад) за границу и поступление денежных средств с аналогичного счета (вклада) из-за границы.

В части осуществления кредитных операций:

предоставление кредита под обеспечение по его возврату в виде размещения на счете, открытом в этом или другом банке, денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя;

погашение просроченной задолженности по кредитному договору, если информация о деятельности клиента, которой располагает банк, не позволяет определить источник кредиторской задолженности;

кредитование под залог драгоценных камней, ввезенных на территорию Российской Федерации, с размещением в хранилище кредитора;

предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии банканерезидента при отсутствии очевидной связи между местом деятельности клиента и его деловых партнеров c местом нахождения гаранта, особенно если такая гарантия выдается филиалом банка-нерезидента;

информация, изложенная в заявлении клиента о предоставлении кредита, не соответствует информации и содержанию документов, полученных в ходе переговоров от представителей клиента;

4.7. Подозрительная и необычная деятельность 243 в погашение кредита клиента поступают денежные средства из неизвестных источников погашения;

в кредитном договоре предусмотренная уплата процентов и других платежей заемщиком-резидентом в пользу банка-нерезидента составляет более одной трети от основной суммы кредита в год;

предоставление кредита по ставке процента выше средней на

–  –  –

В части использования клиентом схем с участием страховщиков:

возврат страховой премии при досрочном расторжении клиентом договора добровольного страхования, если перевод денежных средств осуществляется из другого банка, в том числе банканерезидента.

В части осуществления международных расчетов:

уплата резидентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) по договору на выполнение работ или оказание услуг, если ее размер превышает десять процентов от суммы неисполнения договора;

использование клиентом международных форм расчетов, не соответствующих характеру известной банку деятельности о нем.

В части осуществления операций с ценными бумагами:

разовая продажа (покупка) клиентом пакета не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг по ценам, отличающимся от рыночных, если клиент не является участником этого рынка и если бумаги не передаются ему в погашение просроченной задолженности на условиях договора на выполнение работ или услуг;

регулярные операции по покупке с последующей продажей ценных бумаг, не имеющих котировок и не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, если доход от их реализации Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка направляется на приобретение высоколиквидных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг;

одновременное выставление клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих, по аналогичным сделкам;

многократное осуществление операций по покупке и продаже ценных бумаг в сделках с одной и той же стороной;

проведение операций с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитариях.

В части осуществления операций электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам:

регулярное перечисление клиентом денежных средств одному или нескольким деловым партнерам при покупке (продаже) товаров в сети Интернет с использованием любой пластиковой карты с предоставлением права на списание средств со счета клиента;

регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли в сети Интернет, денежных средств, поступающих со счетов для расчетов с использованием любых пластиковых карт клиентов других банков.

Подозрительная и необычная деятельность клиента предполагает определенные манипуляции с платежными и расчетными документами, что является следствием изменения его философии бизнеса и политики в отношении банка, а также своих партнеров и клиентов по бизнесу. Этим фактически демонстрируется не спонтанное проявление, а вполне осознанные действия по нарушению действующего законодательства, требований национального банковского надзора и международных стандартов безопасности банковской деятельности.

При этом подозрительная деятельность у клиентов банка может отсутствовать вообще, носить регулярный характер или проявляться неожиданно, но в определенных ситуациях. На практике подобная деятельность клиентов не всегда видна персоналу банка по причине неумения, нежелания, отсутствия должностной ответственности и проКонфиденциальность 245 фессионального реагирования. Однако несмотря на это, важным для банка остается тот факт, что подозрительная и необычная деятельность таких клиентов несет массу всевозможных угроз, как правило, переходящих в опасность, с различными негативными последствиями.

Контрольные вопросы

1. Чем характеризуется необычная и подозрительная деятельность клиентов банка?

2. Какие действия банка способствуют выявлению подозрительной и необычной деятельности клиента?

3. Какие признаки указывают на осуществление подозрительной и необычной деятельности при проведении безналичных операций клиентами банка?

4. Какие признаки указывают на осуществление подозрительной и необычной деятельности при проведении международных расчетов?

5. Какие признаки указывают на осуществление подозрительной и необычной деятельности при проведении операций с денежными средствами?

4.8. Конфиденциальность Конфиденциальность — это какие-либо условия или ограничения, позволяющие обеспечить неразглашение какой-либо информации или договоренности. Процедура конфиденциальности использует как технические средства, так и иные методы ее достижения. Вовсе не обязательно, чтобы конфиденциальности придавалась какая-либо законодательная форма, скажем тайна. Банковская практика изобилует массой примеров, когда конфиденциальность определяется в устном порядке, что отражает многогранность и сложность банковГлава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка ской профессии, умение персонала вести себя адекватно сложившейся ситуации.

Конфиденциальность имеет непосредственное отношение к коммерческой и банковской тайне, поскольку, как правило, является обязательным условием, без которого никакая тайна состояться не сможет. Соблюдение конфиденциальности как профессиональной доверительности — гарантия осуществления банковской тайны в конкретном банке. В том банке, где персонал не понимает ее значения и распространяет любую информацию о месте своей работы и ее результатах, вряд ли действует банковская или иная тайна, что бы ни заявляла его администрация. Вместе с тем законодательство относительно влияет на конфиденциальность, ведь в большей степени расположена ближе к сфере моральных и этических ценностей общества.

И все-таки в банковской деятельности чаще конфиденциальность — это определенные условия, относящиеся к персональной информации, предназначенной для ознакомления только ограниченному кругу лиц.

Нарушение этих условий ведет к появлению угроз и опасностей для источника такой информации, ее пользователей, для всего банка.

Совсем не обязательно, чтобы в число таких лиц входил только менеджмент банка. Это могут быть и ведущие специалисты и эксперты из числа персонала банка, которые, как правило, имеют непосредственное отношение к такой конфиденциальности. Вместе с тем конфиденциальность — одно из условий корпоративной культуры банка и непременный атрибут этики, устанавливаемой менеджментом банка в условиях корпоративной среды.

Так, например, в качестве конфиденциальной информации банка при определенных условиях могут рассматриваться следующие сведения:

–  –  –

методике калькуляции затрат банка по видам осуществляемых операций;

об основах для принятия решений в банке:

оригинальные методики и методы изучения рынка;

оценка состояния рынков банковских услуг;

разноплановые аналитические обзоры;

результаты маркетинговых исследований;

–  –  –

круг партнеров и области взаимодействия;

сведения о реальных и откровенных (благонадежных) клиентах;

сведения об участниках рынка, фактически сотрудничающих с банком;

сведения об особенностях финансового состояния и деловой репутации партнеров и клиентов банка;

о деловых переговорах банка:

–  –  –

Принципы конфиденциальности, определяющие использование ее на практике, отражаются в следующих позициях:

конфиденциальность не позволяет банку предоставлять информацию о клиенте третьим лицам без его разрешения;

на конфиденциальность может рассчитывать любой клиент банка, который должен понимать, что ее условия определяются банком, хотя поддерживаются обеими сторонами, где за клиентом всегда остается возможность выбора;

Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка условия конфиденциальности не должны противоречить действующему законодательству, поскольку в ином порядке они только усугубляют реальное положение дел;

конфиденциальность может быть обеспечена и поддерживаться только усилиями заинтересованных сторон;

конфиденциальность не может быть обеспечена, если одна из сторон поставлена в неравное или подчиненное положение по сравнению с другой стороной; они должны быть равны в своем отношении к конфиденциальности;

конфиденциальность может быть нарушена, если стороны будут действовать друг против друга через третьих лиц;

конфиденциальность продолжает действовать, если происходящие изменения в течение времени осуществляются по взаимному согласию сторон;

раскрытие конфиденциальности одной из сторон, без учета мнения другой стороны, прекращает ее действие.

Игнорирование менеджментом банка принципов конфиденциальности в практике банковской деятельности делает незащищенными организационные управленческие усилия банка от угроз и опасностей, которые могут сформироваться в результате неэффективной политики банка в отношении клиентов. Конфиденциальность следует адаптировать к банковской деятельности таким образом, чтобы ее условия не мешали развитию взаимоотношений банк—клиент и представляли собой важный и эффективный инструмент, обеспечивающий успех принятия решений банком относительно любых участников конкурентной среды.

Поэтому, кстати, в банке не должны обслуживаться организации, конкурирующие друг с другом, постольку в таких условиях будет практически невозможно добиться какой-либо конфиденциальности, тем более финансовой прозрачности клиента перед банком, которую она призвана обеспечивать. Однако при развитии банком условий партнерства в отношении реальных и откровенных клиентов, при формировании на этой основе клиентской сети банка, конфиденциальность способна обеспечить достаточно эффективную сплоченность такой модели взаимодействия, которая

4.8. Конфиденциальность 251 сможет работать в условиях любого экономического противостояния в конкурентной среде. Поэтому понимание конфиденциальности, ее значения станет возможным тогда, когда будет рассматриваться в качестве одного из необходимых инструментов банковского управления экономической средой, а не столько как условие какой-либо договоренности.

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой конфиденциальность в банке?

2. Какую роль играет конфиденциальность в безопасной деятельности банка?

3. На каких принципах следует строить конфиденциальность в деятельности банка?

Глава 5 Документарные процедуры

5.1. Документ Безопасность банковской деятельности во многом зависит от правильного восприятия тех документов, которые предоставляются в банк в качестве подтверждения для совершения каких-либо банковских операций со стороны заявителей и клиентов банка.

В связи с этим актуальным представляется внимательное обращение с документами на предмет их надлежащего оформления; отсутствия подделок; указания в них подлинных, а не фиктивных данных;

действительных, имеющих юридическую силу; за подписью тех лиц, которые имеют на это право.

Как показывает практика, работа с документами требует определенной последовательности действий, которая заключается прежде всего в том, что документ любого значения вначале следует рассмотреть, а затем только вчитываться в его содержание.

5.1. Документ 253 Поэтапное рассмотрение любых документов, предоставляемых в банк, должно изначально отвечать на вопросы, поставленные в следующей очередности: оформлен ли документ надлежащим образом, не является ли он поддельным, является ли подлинным, действителен ли данный документ, обладает ли он юридической силой.

Документ, оформленный ненадлежащим образом, имеет следующие характеристики:

исполнен на бланке не той формы;

отсутствуют обязательные реквизиты: дата, подпись, печать, банковские реквизиты, адресат или все вместе взятые (пропуски в этих местах);

местоположение обязательных реквизитов — даты, подписи, печати, банковских реквизитов, адресата (перепутано, проставлено не на своем месте);

стиль изложения содержания не соответствует форме.

–  –  –

Документ, оформленный ненадлежащим образом, не должен приниматься в качестве подтверждения для осуществления каких-либо банковских операций. Необходимо потребовать заменить его. Документ должен быть оформлен надлежащим образом.

Поддельный документ — тот, который (как оригинал) каким-либо образом изменен.

Такой документ содержит: подчистки, дописки, допечатки, травление бумаги, исправления, подтирки. Объектом подделки являются обязательные реквизиты документа: дата, подпись, банковские Глава 5. Документарные процедуры реквизиты, оттиск печати и штампа, адресат, текстовой или цифровой материал.

Наиболее распространена подделка таких документов, как договор, контракт, платежный документ, доверенность, гарантия, распоряжение, накладная, сертификат, а также подделка печатей и подписи должностных и ответственных лиц.

Участие в подделке документа может принимать и третья сторона, которая действует умышленно и конспиративно, руководствуясь своими интересами. Поэтому не следует доверять доставку документов в банк или из банка малознакомым или неизвестным лицам и аналогичным курьерским службам, а также лицам, в чьи должностные обязанности это не входит.

Документ, имеющий какие-либо подделки, не должен приниматься в качестве подтверждения для осуществления банковских операций.

Необходимо потребовать его полной замены. Документ должен быть неподдельным.

Так, например, в 2002 году была арестована преступная группировка, которая подделывала документы и ценные бумаги известного коммерческого банка и ряда финансовых компаний в Москве. Помимо подделки авалей, преступники представлялись менеджерами банка, предлагали посреднические услуги, в частности помощь в получении кредитов.

Фиктивный документ — тот, в котором его обязательные реквизиты (дата, подпись, печать, банковские реквизиты, адресат, текстовой или цифровой материал) не соответствуют реальному (фактическому или истинному) положению дел. Несоответствие реальному положению дел проявляется ввиду:

некомпетентных или умышленных действий у составителей тако

–  –  –

отсутствия права подписи у должностных лиц, подписавших документ от имени юридического лица;

наличия подписи лица, что засвидетельствовано нотариусом (печать и подпись) на основании фальшивого документа, удостоверяющего личность этого лица, что может быть результатом некомпетентных или умышленных действий нотариуса.

–  –  –

Вместе с тем документ от клиента банка может быть фиктивным и ненадлежащим образом оформленным, если:

его содержание не соответствует реальному положению дел;

в нем имеются пропуски обязательных реквизитов, перепутано их местоположение, стиль изложения не соответствует форме и он исполнен на ненадлежащем бланке (не той формы);

подписан должностным лицом, не имеющим право подписи (документ от юридических лиц);

подписан физическим лицом, что засвидетельствовано нотариусом (печать и подпись) на основании фальшивого документа, удостоверяющего личность этого физического лица.

Документ от клиента банка может быть фиктивным и поддельным, если:

его содержание не соответствует реальному положению дел;

он подписан должностным лицом, не имеющим право подписи (документ от юридических лиц);

подписан физическим лицом, что засвидетельствовано нотариусом (печать и подпись) на основании фальшивого документа, удостоверяющего личность этого физического лица;

обязательные реквизиты содержат подчистки, дописки, допечат

–  –  –

Фиктивный документ не должен приниматься в качестве подтверждения для осуществления каких-либо банковских операций. Необходимо потребовать его полной замены, а также выяснить причины его представления в банк. Документ должен быть подлинным.

Документ является недействительным от юридического лица, когда:

его подписали должностные лица, имевшие право подписи, но уже не работавшие в той организации на дату предоставления документа в банк;

дата документа, представляемого в банк, является просроченной ввиду того, что документ фактически предоставлен после даты (несвоевременно), установленной банком для принятия таких документов.

Документ является недействительным от физического лица, когда:

его засвидетельствовал нотариус своей подписью и печатью, который на дату предоставления документа в банк уже не работал к таком качестве и, тем более, если оказался лишен лицензии на проведение нотариальных действий;

дата документа, представляемого в банк, является просроченной ввиду того, что после засвидетельствования документа нотариусом с проставлением подписи и печати, а также даты такой документ фактически был предоставлен в банк после даты (несвоевременно), установленной банком для принятия таких документов.

Тем самым недействительность документа есть невыполнение клиентом банка требований, которые банк устанавливает и определяет в части сроков проведения и оформления каких-либо банковских операций.

При этом просроченными документами, то есть недействительными для банка, могут стать как подлинные, так и имеющие юридическую силу. Такое отношение к документам со стороны банка объясняется тем, что посредством такой процедуры банк регулирует не только Глава 5. Документарные процедуры документооборот, который призван подтвердить правомерность осуществляемых банком операций, но вместе с тем его качественную составляющую, которая должна обеспечивать привязку содержания документа ко времени проведения соответствующей банковской операции. Время в бизнесе является основополагающим фактором.

Поэтому документ, поступающий в банк от любого клиента, должен обязательно надлежащим образом регистрироваться как входящий.



Pages:     | 1 |   ...   | 7 | 8 || 10 |

Похожие работы:

«26. 05. МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Финансово-экономический институт Кафедра математических методов, информационных технологий и систем управления в экономике Тарасов О.А. ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов специальности 38.05.01 (080101.65) «Экономическая...»

«ОСНОВЫ БЕЗОПАСНОСТИ И ПРАВИЛА ПОВЕДЕНИЯ НА ЖЕЛЕЗНОЙ ДОРОГЕ (методическое пособие) А в т о р – с о с т а в и т е л ь: В.Г. Пичененко, канд. воен. наук, профессор кафедры теории и методики физвоспитания и ОБЖ ГБОУ ДПО НИРО Основной целью методического пособия является профилактика случаев детского травматизма на территории объектов инфраструктуры железной дороги и оказание помощи педагогам общеобразовательных организаций в подготовке и проведении занятий и уроков безопасности по теме: «Основы...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» ЛИПЕЦКИЙ ФИЛИАЛ Кафедра экономики и финансов Г. Ф. Графова О. А. Макаров Учебно-методическое пособие по подготовке, выполнению и защите ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ для студентов всех форм обучения специальности 38.05.0 «Экономическая безопасность» Воронеж • 2015 ББК: 65.9(2)26Я73 Г 78...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА» (ФГОУВПО «РГУТиС») Факультет «Технологический» Кафедра «Технология и организация туристической деятельности» УТВЕРЖДАЮ: Проректор по учебно-методической работе _ д.э.н., профессор Новикова Н.Г. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ОСВОЕНИЮ ДИСЦИПЛИНЫ Дисциплина «Безопасность жизнедеятельности. Обеспечение безопасности в...»

«193232, Санкт-Петербург Тел. 585-34Крыленко, д.33, корп.2 Факс 585-36e-mail school343@spb.edu.ru http://school343.narod.ru Публичный доклад 2013 года Об итогах развития гимназии №3 Невского района Санкт-Петербурга в 2012/2013 учебном году Содержание: 1. Общая характеристика гимназии (О себе.).3 2. Современное состояние воспитания и образования в гимназии.5 3. Повышение качества образования..1 4. Развитие системы дополнительного образования. 5. Учебно методическое обеспечение образовательного...»

«ЛИСТ СОГЛАСОВАНИЯ от 09.06.2015 Рег. номер: 1951-1 (07.06.2015) Дисциплина: Безопасность жизнедеятельности 01.03.01 Математика/4 года ОДО; 01.03.01 Математика/4 года ОДО; 01.03.01 Учебный план: Математика/4 года ОДО; 01.03.01 Математика/4 года ОДО Вид УМК: Электронное издание Инициатор: Бакиева Наиля Загитовна Автор: Бакиева Наиля Загитовна Кафедра: Кафедра медико-биологических дисциплин и безопасности жизнедеяте УМК: Институт математики и компьютерных наук Дата заседания 30.03.2015 УМК:...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ _ПЕНЗЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИДЕНТИФИКАЦИЯ ОПАСНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ Методические указания к практическим занятиям по курсу «Управление техносферной безопасностью» ПЕНЗА 2014 УДК 65.012.8:338.45(075.9) ББК68.9:65.30я75 Б Приведена методика и пример идентификации опасного производственного объекта с определением его категории, класса и типа. Рассмотрены вопросы определения страховой суммы, страховых тарифов, в зависимости от вида и класса...»

«СОДЕРЖАНИЕ 1. Общие положения 1.1. Образовательная программа высшего образования (ОП ВО), реализуемая ТюмГУ по направлению подготовки 03.04.01 Химия и профилям подготовки: «Химия окружающей среды, химическая экспертиза и экологическая безопасность», «Органическая и биоорганическая химия», «Неорганическая химия и химия координационных соединений», «Физическая химия».1.2. Нормативные документы для разработки ОП ВО по направлению подготовки 04.03.01 Химия. 1.3. Характеристика ОП ВО 1.4. Требования...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ГОУ ВПО «КРАСНОЯРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ им. В.П. АСТАФЬЕВА Б.В. БОЧАРОВ, Е.В. ЛУЦЕНКО, В.Ю.КОРОТКОВ Основы национальной безопасности Учебное пособие для студентов педагогических вузов КРАСНОЯРСК 2008 ББК Л 86 Печатается по решению редакционно-издательского совета Красноярского государственного педагогического университета им. В. П. Астафьева Рецензенты: Заслуженный деятель науки РФ, доктор военных наук, профессор...»

«ЛИСТ СОГЛАСОВАНИЯ от 20.06.2015 Рег. номер: 2587-1 (11.06.2015) ПОСТРОЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ НА БАЗЕ Дисциплина: ПРОМЫШЛЕННЫХ СУБД Учебный план: 090900.62 Информационная безопасность/4 года ОДО Вид УМК: Электронное издание Инициатор: Акимова Марина Михайловна Автор: Акимова Марина Михайловна Кафедра: Кафедра информационной безопасности УМК: Институт математики и компьютерных наук Дата заседания 30.03.2015 УМК: Протокол №6 заседания УМК: Дата Дата Результат Согласующие ФИО Комментарии...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА» ФГОУВПО «РГУТиС» Факультет Технический Кафедра «Безопасность труда и инженерная экология» УТВЕРЖДАЮ Проректор по учебной работе д.э.н., профессор Новикова Н.Г. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ПРОВЕДЕНИЮ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ Дисциплина:. Экономика природопользования и природоохранной деятельности Специальность 280202...»

«ЛИСТ СОГЛАСОВАНИЯ от 10.06.2015 Рег. номер: 2396-1 (10.06.2015) Дисциплина: Безопасность жизнедеятельности Учебный план: 38.03.04 Государственное и муниципальное управление/4 года ОДО Вид УМК: Электронное издание Инициатор: Малярчук Наталья Николаевна Автор: Малярчук Наталья Николаевна Кафедра: Кафедра медико-биологических дисциплин и безопасности жизнедеяте УМК: Институт государства и права Дата заседания 08.04.2015 УМК: Протокол №8 заседания УМК: Дата Дата Результат Согласующие ФИО...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Уральский государственный университет им. А.М. Горького» ИОНЦ «Информационная безопасность» факультет журналистики кафедра истории журналистики УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС «Политические коммуникации и информационная безопасность общества» Учебное пособие Автор: доцент кафедры истории журналистики Чемякин Ю.В. Екатеринбург Тема 1. Информационная безопасность общества как основа...»

«Программа обучения (повышения квалификации) работников эвакуационных органов в учебно-методическом центре по гражданской обороне и чрезвычайным ситуациям казенного учреждения Воронежской области «Гражданская оборона, защита населения и пожарная безопасность Воронежской области»1. Пояснительная записка Программа обучения (повышения квалификации) работников эвакуационных органов в учебно-методическом центре по гражданской обороне и чрезвычайным ситуациям казенного учреждения Воронежской области...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Институт математики и компьютерных наук Кафедра информационной безопасности Захаров Александр Анатольевич ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ МИКРОПРОЦЕССОРНОЙ ТЕХНИКИ Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов специальности 10.05.01 Компьютерная безопасность, специализация «Безопасность...»

«ООО «УралИнфоСервис» Вестник нормативной документации № 0 Ежемесячное издание Вестник нормативной документации Ежемесячное бесплатное электронное издание Приведена информация о выходе из печати новых и переиздании действующих нормативных документов, справочников и методических материалов. Содержание Организация и управление производством. Сертификация. Качество Строительство и эксплуатация зданий и сооружений Пожарная безопасность и ЧС Эксплуатация электрических и тепловых установок и сетей....»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Институт математики и компьютерных наук Кафедра информационной безопасности Захаров Александр Анатольевич БЕЗОПАСНОСТЬ ОБЛАЧНЫХ И РАСПРЕДЕЛЕННЫХ ВЫЧИСЛЕНИЙ Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов специальности 10.05.01 Компьютерная безопасность, специализация «Безопасность...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» ЛИПЕЦКИЙ ФИЛИАЛ КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ П.И. Внуков УПРАВЛЕНИЕ ОРГАНИЗАЦИЕЙ (ПРЕДПРИЯТИЕМ) Методические указания по выполнению лабораторных работ для студентов очной формы обучения по специальности 38.05.01 Экономическая безопасность ББК 65.290-2я73 В60 Рекомендовано к изданию Ученым...»

«Т Е Х Н И Ч Е С К А Я Э КС П Л УАТА Ц И Я А ВТ О М О Б И Л Е Й. Т Е Х Н И К А Т РА Н С П О Р ТА, ОБСЛУЖИВАНИЕ И РЕМОНТ (ЧАСТЬ 2) Хабаровск 2015 Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Тихоокеанский государственный университет» ТЕХНИЧЕСКАЯ ЭКСПЛУАТАЦИЯ АВТОМОБИЛЕЙ. ТЕХНИКА ТРАНСПОРТА, ОБСЛУЖИВАНИЕ И РЕМОНТ (ЧАСТЬ 2) Методические указания к курсовой и контрольным работам,...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Образовательная программа высшего образования Направление подготовки: 020100.68 Химия Магистерская программа: Химия нефти и экологическая безопасность Квалификация (степень) Магистр Форма обучения Очная Тюмень, 2014 СОДЕРЖАНИЕ 1. Общие положения 1.1. Образовательная программа (ОП) магистратуры...»







 
2016 www.metodichka.x-pdf.ru - «Бесплатная электронная библиотека - Методички, методические указания, пособия»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.