WWW.METODICHKA.X-PDF.RU
БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА - Методические указания, пособия
 


Pages:     | 1 |   ...   | 6 | 7 || 9 | 10 |

«Рецензенты: Заболотских С. Г., Голубева Т. М. Букин С. О. Б90 Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2011. — 288 с.: ил. ISBN 978-5-459-00569-1 В учебном ...»

-- [ Страница 8 ] --

И первый шаг в этом направлении следует отвести корпоративной культуре, которая не должна иметь ничего общего с гламурностью и помпезностью. Уход менеджера любого ранга из банка с заслуженной позитивной деловой репутацией без положительных фактов и аргументов на этот счет должен означать только одно — конец его профессиональной карьере. Поэтому деловая репутация банка должна соответствовать деловой репутации его персонала, и наоборот. Иначе угроз, переходящих в опасности, у такого банка будет предостаточно.

Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка 198 Сегодня банки не особенно хотят и не всегда умеют дружить с клиентами.

И клиенты банка не хотят иметь дело с теми, кто богатеет, наживаясь на их финансовых трудностях и проблемах. А главное в том, что, взаимодействуя так или иначе, обе стороны не всегда понимают, что успешное продвижение вперед возможно только в единстве действий, в понимании не только своих, но и чужих проблем для того, чтобы достижение поставленных целей происходило не через конфликты и компромиссы, а в большей степени через решение насущных проблем.

Контрольные вопросы

1. Чем клиенты банка отличаются от заявителей?

2. Чем лояльные клиенты банка отличаются от реальных и откровенных?

3. Каким клиентам банка можно выдавать кредиты?

4.3. Бенефициар В последнее время банковская терминология стала использовать ряд новых понятий, которые активно вошли в банковский лексикон в связи с решением проблем безопасности банковской деятельности.

Среди них встречавшийся ранее термин бенефициар, но уже в новом качестве, обратил на себя внимание и выявил к себе интерес со стороны различных банковских специалистов. Данный термин так быстро вошел в профессиональную банковскую терминологию, что на это практически не сумели надлежащим образом отреагировать действующие экономические и финансовые словари, что проявилось в недопонимании сути данного понятия в банковской практике.

Бенефициар по-разному трактуется в ряде уважаемых справочных изданий, что создает разночтения, которые негативно сказываются на

4.3. Бенефициар 199 процедуре идентификации клиентов, а также непосредственно бенефициаров, или выгодоприобретателей. Чаще такое разночтение вызвано традиционным восприятием бенефициаров через осуществление расчетов и платежей при игнорировании вопросов собственности, которые чрезвычайно важны в условиях рыночных отношений. Международные стандарты банковского дела интерпретируют бенефициара именно на этой основе, что подчеркивает актуальность этого понятия в контексте рассмотрения проблем безопасной деятельности банка.

Так, например, б ольшая часть часто используемых финансовых и экономических словарей интерпретирует понятие бенефициара, или выгодоприобретателя, как лицо, которому предназначен денежный платеж, которое является получателем денег. Однако это совершенно неопределенное объяснение. Из него следует, что бенефициаром является всякое лицо, в направлении которого осуществляется денежный платеж, который затем переходит в непосредственное получение денег. Тем самым подчеркивается, что сторона — получатель денег является бенефициаром в любом варианте и однозначно, хотя это не соответствует действительности. Другая интерпретация этого понятия склоняется в сторону лица, которое получает деньги по аккредитиву или в пользу которого осуществляется доверительное управление, то есть траст.

Третья версия признает за бенефициаром лицо, получающее доходы от своего имущества при передаче его в управление другому лицу на доверительных началах (при сдаче в аренду, наем и т. д.) или от использования его собственности третьими лицами.

В связи с этим, рассуждая о характере экономических отношений, не следует забывать, что именно собственность изначально определяет положение любого участника на рынке, поскольку служит гарантией исполнения достигнутых договоренностей в соответствии с действующим законодательством. Поэтому бенефициар, или выгодоприобретатель, — это прежде всего то лицо, которое имеет право контроля и право собственности на денежные средства и акГлава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка тивы счета, что обеспечивает ему непосредственную (прямую) или косвенную возможность распоряжаться, управлять или руководить таким счетом. Так в общих чертах интерпретируют бенефициара требования к открытию и ведению корреспондентских счетов, счетов иностранных граждан и счетов влиятельных политических лиц финансовых институтов США в борьбе с финансовыми преступлениями.

Перефразировав применительно к российской действительности, можно сказать, что бенефициар — это то лицо, которое является собственником денежных средств и активов на банковском счете и обладает правом управлять ими, действуя через доверенное лицо.

Тем самым бенефициар — собственник и управленец своей собственностью в одном лице. Бенефициар может быть как юридическим, так и физическим лицом, хотя в итоге он всегда физическое лицо.

Отсутствие права собственности или права управления у такого лица содержимым банковского счета не дает такому лицу основания считаться бенефициаром, или выгодоприобретателем. Наличие открытого банковского счета и доверенного лица, которое исполняет принимаемые собственником денежных средств на этом банковском счете решения, завершает перечень обязательных условий, чтобы назваться бенефициаром.

Так, например, может сложиться ситуация, при которой собственные средства и активы на банковском счете будут потрачены бенефициаром при участии доверенного лица.

Однако на нем останутся денежные средства, фактически авансированные ему за предстоящую и еще полностью не выполненную работу. При таком варианте данное лицо на время утратит ролевое значение бенефициара, что также повлечет приостановление действий доверенного лица. Но как только работа будет выполнена, то роль бенефициара вновь восстановится у такого лица, которое будет вправе управлять и распоряжаться новыми собственными денежными средствами при участии доверенного лица. Если доверенное лицо по каким-либо причинам не сможет участвовать в данных операциях, то лицо, являющееся собственником денежных средств и активов на открытом ему в банке счете, вынуждено

4.3. Бенефициар 201 будет заниматься этим самостоятельно и непосредственно, в результате чего ролевое значение бенефициара также будет утрачено. Аналогичная ситуация будет иметь место, если по каким-либо причинам открытие счета в банке не состоится, а также если собственник денежных средств и активов на банковском счете не сможет ими управлять и распоряжаться, несмотря на наличие доверенного лица. Таким образом, отсутствие собственных денежных средств и активов на банковском счете; открытого банковского счета для собственных средств и активов; права на управление собственными денежными средствами и активами на открытом банковском счете; доверенного лица для этих целей не позволяет какому-либо лицу — участнику рынка считаться бенефициаром.

При осуществлении расчетов и платежей роль бенефициара достаточно пластична, что предполагает утрату или возврат ролевого значения бенефициара в зависимости от наличия или отсутствия обязательных для этого характеристик. Таким образом, любой участник рынка может быть представлен в качестве бенефициара при наличии необходимых для этого условий, так и при их отсутствии может утратить это ролевое значение, которое определяется конкретной выгодой, а не самоцелью быть им.

Любой участник рынка будет также находиться в роли бенефициара при инвестировании собственных средств в целях диверсификации бизнеса, в качестве учредителя какой-либо организации. Здесь роль бенефициара исполняется более длительное время. Аналогичная ситуация может иметь место при оформлении вклада в банке или при участии в каком-нибудь долевом проекте.

Значение бенефициара в том, чтобы иметь то, чем далее и управлять через доверенное лицо. Механизм присутствия без присутствия отражает реальное кредо бенефициара. Быть собственником и управлять своей же собственностью — без этой основной характеристики бенефициар не может быть таковым. Без нее развитие взаимоотношений между участниками рынка практически невозможно, поскольку именно она определяет меру ответственности между ними. Это поГлава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка зволяет также сделать вывод о том, что легитимная собственность это всегда ответственность или что собственность без ответственности несостоятельна и опасна. Поэтому, рассматривая взаимоотношения с заявителями и клиентами, банк должен убедиться не только в понимании ими меры ответственности за свои действия, но и в наличии такой ответственности в их ролевом значении.

Бенефициар всегда является клиентом банка, в отличие от его доверенного лица. Доверенное лицо бенефициара (как доверителя) может быть клиентом того же банка, что и бенефициар, или быть клиентом другого банка, в том числе непосредственного конкурента банка, где бенефициару открыт счет, или вообще не быть клиентом какого-либо банка. В качестве доверенного лица могут выступать как физические, так и юридические лица, в таком качестве может выступать и банк. Поэтому бенефициару при принятии неверного решения не к кому аппелировать по такому поводу, в то время как доверенное лицо всегда аппелирует к бенефициару, стараясь найти аргументы, чтобы объяснить свои действия в отношении тех денежных средств, которые ему не принадлежат и которые он должен использовать согласно распоряжениям бенефициара.

–  –  –

Во избежание недоразумений, скандалов и разного рода конфликтов банку целесообразно располагать обязательными процедурами по предупреждению такого поведения, особенно в части физических лиц. Это важно для взаимоотношений особенно со старшими возрастными категориями граждан. При этом банку следует не лениться и налаживать мобильную обратную связь с такой категорией бенефициаров, как правило, нейтрально реагирующих на конкурентные трения между банками и выбирающих доверительные отношения на основе профессиональных советов и беспокойства за сохранность их денежных средств.

Поэтому банку, как и любому участнику рынка, необходимо регулярно сверять свои представления о поведении доверенного лица бенефициара с мнением самого бенефициара, что позволяет не только держать его в курсе реально происходящих событий, но и своевременно влиять с позиции ответственного собственника. Возможность взаимодействия таких лиц с теневой частью рыночного пространства должна настраивать банк на крайне осмотрительные действия, чтобы ответственность за негативные результаты деятельности таких участников рынка не оказывала влияние на финансовое состояние, положение на рынке и деловую репутацию банка. Персоналу банка необходимо внимательно контролировать изменения ролевого значения бенефициара, чтобы не допускать возникновения угроз и опасности. Это одна из основных задач мониторинга банковской клиентуры.

Вместе с тем утрата ролевого значения бенефициара и последующее его восстановление есть проявление одной из форм мимикрии некоторыми участниками в условиях рыночного пространства. Сюда же следует отнести стремление доверенного лица выступить в роли бенефициара, несмотря на то что оно фактически не располагает необходимыми на это правами или использует не принадлежащие ему денежные средства не по целевому назначению.

Банку важно научиться понимать, когда бенефициар таковым является только де-юре, то есть когда ему открыт банковский счет, он вправе управлять его содержимым и имеет доверенное лицо с надлежащим образом оформленной доверенностью, в которой перечислены те действия, которые оно вправе осуществлять по решению Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка бенефициара. А также понимать, когда бенефициар является таковым еще и де-факто, то есть когда на счете есть принадлежащие ему денежные средства или активы, которые являются собственностью бенефициара. Это определяющее положение, позволяющее банку поддерживать статус собственности у любого участника рынка, что в рыночных отношениях обеспечивает соблюдение принятых договоренностей.

Банковская практика взаимообмена собственниками банка знает примеры, когда нигде не зарегистрированное лицо де-факто являлось бенефициаром банка, в то время как де-юре нет. Аналогичная картинка периодически всплывает по коррумпированным чиновникам, которые де-факто являются бенефициарами, а де-юре по-прежнему неприкаянными, обиженными судьбой и размером заработной платы.

Нередко встречаются иные комбинации, когда в роли доверенного лица и бенефициара выступает одно и то же лицо, используемое в качестве прикрытия комбинации в цепочке из физических и юридических лиц, а также фиктивные и не имеющие юридической силы документы.

Расширительное толкование бенефициара можно обнаружить и в словаре рекомендаций FATF, где бенефициар определяется как бенефициарный собственник, что в конечном итоге относится к физическому лицу, которое владеет правами собственности и управления, может реально контролировать юридическое лицо и в интересах которого совершается сделка. Обозначенные характеристики бенефициара акцентируют прежде всего внимание на собственности в форме денежных средств и активов, находящихся на банковском счете, и на праве ими управлять через прямое или косвенное руководство действиями доверенного лица.

P.S.

Бенефициар — это то лицо, в чьих интересах должно действовать и действует доверенное лицо, которое может быть как физическим, так и юридическим лицом. Бенефициар является собственником тех средств, которые по его распоряжению или, как минимум, согласию используются доверенным лицом на основе доверенности или согласно устной договоренности. При этом форма оформления доверенности

4.3. Бенефициар 205 для физического лица и физического лица, занимающего конкретную должность в организации, может принципиально различаться.

Поэтому банк должен внимательно идентифицировать своих клиентов и понимать, кто из них фактически является бенефициаром, а кто просто имитирует такой статус.

Так, например, бенефициар не только является собственником, но и обладает правом управлять денежными средствами, которые ему и принадлежат, что на практике приводит к множеству разнообразных вариантов взаимодействия с доверенным лицом. По разным причинам некоторые бенефициары стремятся не афишировать свое положение, что объясняется нередко их фактическим присутствием в теневой части экономики или в так называемой законом не определенной части рыночного пространства, что может быть по-разному использовано при выявлении конкурентных преимуществ. Эта ситуация особенно интересна и важна для банка, поскольку банк должен пресекать использование доходов, полученных незаконным путем. И это должно быть так не столько потому, что это незаконно или, как пишут в СМИ, «это плохо», а потому, что разрастание теневого денежного оборота фактически серьезно снижает возможности банка, работающего по законам, использовать, например, денежные ресурсы для кредитования. Это в свою очередь влечет к поднятию ставки за кредит. В итоге развитие особенно малого и среднего бизнеса все в большей степени осуществляется за счет теневых и криминальных денежных средств.

Можно констатировать, что на современном российском рынке диверсификация легального бизнеса в направлении теневой части рыночного пространства уже состоялась. При этом в качестве эффектного стимула здесь выступают сами деньги, поскольку их функциональные свойства позволяют моментально адаптироваться к изменяющимся условиям любых экономических правил, сохраняя для своих владельцев покупательский потенциал. Скорее этим, а не чем иным, Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка продиктовано поведение ЦБ РФ не перенапрягаться в решении вопросов по укреплению рубля. Рубль уже не «деревянный», но все еще ощутимо «грязный». И это отпугивает многих инвесторов с общепризнанной деловой репутацией от российского рынка.

Следует также заметить, что рыночное пространство чувствительно реагирует на увеличение денежной массы в экономике, что роднит его с пониманием бесконечности космического пространства и что в итоге всю борьбу с коррупцией делает до бесконечности неопределенной.

Не упорядочив по-настоящему контроль за денежным оборотом и управление им, вряд ли будет разумным рассуждать о положительных изменениях в современной российской экономике.

При таком положении дел всегда будет оставаться неподконтрольным рычаг коррупционного воздействия, который любые попытки улучшения социальной жизни граждан общества будет приводить к сохранению сложившихся социальных различий и пропорций в российском обществе. Вопросы конкурентной среды — к бюрократическим процедурам и установкам, гарантирующим закрепление доминирования одной категории граждан над другой в форме некой сословности и мнимой полезности, а не в качестве признания обществом их реальных заслуг.

Таким образом, в качестве бенефициара могут выступать как клиенты банка и заявители, так и физические и юридические лица, осуществляющие свою деятельность преимущественно в теневой и криминальной части рыночного пространства.

Позитивный бенефициар всегда является клиентом банка, без личного присутствия, ему открыт банковский счет, на котором он распоряжается своими денежными средствами посредством доверенного лица, представляя собой прототип современных банковских интернеттехнологий.

Специфика бенефициара как юридического лица — клиента банка заключается в том, что у него в таком же качестве имеются бенефициары, в роли которых выступают собственники-учредители, что нередко создает сложные варианты взаимоотношений. Здесь в качестве бенефициаров опять-таки могут быть как физические, так и юридические лица. В итоге бенефициаром для юридического лица может быть другое юридическое или физическое лицо. Поэтому

4.3. Бенефициар 207 при выборе клиентов банка важно учитывать, чтобы бенефициары такого юридического лица не представляли собой конкурентов непосредственно или реально для банка и других его клиентов.

Специфика бенефициара как физического лица — клиента банка заключается в том, что у него в таком качестве бенефициары отсутствуют. Однако при необходимости, если найдется доверенное лицо для выполнения его распоряжений, это станет возможным, то есть физическое лицо станет бенефициаром. Следует заметить, что в каком бы направлении ни происходило движение, в итоге бенефициаром у любого участника рынка всегда будет физическое лицо. Цепочка таких взаимовлияний нередко может определяться витиеватыми вариантами, но сколько «веревочке не виться»… Бенефициарами банка являются его владельцы. Клиенты банка не являются его бенефициарами, поскольку бизнес банка состоит в осуществлении расчетов и платежей для своих клиентов и в предоставлении других всем известных услуг, о чем и подписывается соответствующий договоре банка с клиентом. Банк может быть доверенным лицом бенефициара, что вносит дополнительную интригу в бизнес-схему для ее участников. Безусловно, участие банка в качестве доверенного лица придает вес таким бенефициарам, но нередко оборачивается проблемами для банка в части деловой репутации. Банк может быть и бенефициаром, участвуя в учреждении организаций, в инвестировании собственных денежных средств в различные проекты, в организации корреспондентских отношений в корпоративной среде.

Процедура определения бенефициара складывается по-разному в разных банках. Определением такого ролевого значения является наличие надлежащих документов по доверенному лицу; банковского счета, на котором находятся собственные денежные средства или активы бенефициара, с документальным подтверждением их отношения к его собственности; права всем этим управлять и распоряжаться через доверенное лицо. Иное дело, если в качестве бенефициара выступает лицо из теневой части рыночного пространства или криминального порядка, которое, моделируя определенные взаимоотношения, изначально представляет серьезную угрозу для банка. Особенно это относится к юридическим лицам, у которых при формировании уставГлава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка ного капитала в качестве бенефициаров — физических лиц нередко выступают участники рынка, которые свои существенные доходы получают в теневой части экономики, а последующее их инвестирование, в том числе и в целях отмывания, направляют в законодательством определенную часть рыночного пространства. При этом, как правило, банковский счет открывается на доверенное лицо, куда поступают денежные средства от теневого или криминального бенефициара, которыми формально управляет и распоряжается это доверенное лицо, официально представляющееся их собственником и владельцем. Однако согласно устной или неформальной письменной договоренности каждое из этих лиц точно знает, кто и какую роль на самом деле исполняет.

Так, например, бенефициара не следует путать с кредитором. Если предоставляются заемные денежные средства в форме кредита или долга для вложения в дело, то предоставляющее их лицо не является бенефициаром, а будет кредитором или владельцем долга. Бенефициар имеет иные характеристики, чем кредитор или владелец долга. Кредитор предоставляет деньги в основном под процент, который определяет основу выгоды. Денежные средства принадлежат кредитору, а пользуется ими некоторое время заемщик, безо всякого доверенного лица, как правило, с учетом их целевого предназначения. Заемщик действует в своих интересах, несмотря на заемные денежные средства, в то время как доверенное лицо бенефициара действует не в своих, а в интересах бенефициара. Заемщик использует заемные, то есть чужие, не принадлежащие ему денежные средства, в то время как бенефициар только личные, собственные, которыми он вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Бенефициары могут быть опасны для банка не только своей фактической деятельностью и ее последствиями для банка, но и теми решениями, которые они принимают в качестве стратегического присутствия на рынке.

4.3. Бенефициар 209 Бенефициар, находящийся в теневой части рыночного пространства, опасен вдвойне. Оставаясь в таком качестве, он может присутствовать и на законом определенной части рыночного пространства. Именно этим определяется щепетильность и дотошность работы банка при подборе заявителей и клиентов.

Только клиенты банков и заявители в этом качестве могут быть бенефициарами и только при открытии им банковского счета.

Наличие одних и тех же клиентов в разных банках создает небезопасные условия, когда с позиции одних банков они не являются бенефициарами, а с позиции других банков являются таковыми. В этой общероссийской ситуации вряд ли возможно говорить о комфортности осуществления расчетов и платежей, разросшийся объем которых не направлен на их общую оптимизацию, что является прекрасным источником для достаточно хороших комиссионных любого банка при обслуживании клиентуры. Какая уж тут работа по сокращению затрат в себестоимости оказываемых банком услуг своим клиентам!

Какая уж тут работа с инфляционными издержками, которые, как правило, и составляют значительную часть объективно не заработанного дохода банковского менеджмента! Это чаевые от рыночного механизма, в том числе и тем чиновникам ЦБ РФ, которые прилагают профессиональные усилия, чтобы активно не заниматься антиинфляционными проблемами российской экономики, а чаще сводить их решение к необоснованному численному урегулированию действующих на рынке банков.

Так, например, представляется, что введение законодательно определенных условий по отказу банками участникам рынка в оформлении их в качестве клиентов банка окажется именно тем положительным катализатором в затянувшемся становлении банковской системы России, который разрешит ряд серьезных проблем. Представляется, что именно такое решение будет способствовать приведению в действие активных и естественных форм конкуренции на российском рынке, послужит нормализации и оптимизации платежей и расчетов в общеэкономическом денежном обороте. Позволит многие инструГлава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка менты банковской практики очистить от возможности использования их в криминальных и незаконных целях и обеспечить прозрачность основных денежных потоков и индивидуальных бизнес-схем.

В этом случае будет открыт путь к рациональному использованию денежных ресурсов, что обеспечит серьезный национальный общеэкономический эффект, лишенный иллюзии положительного образа от присутствия перманентной инфляционности в происходящих экономических процессах.

В практике деятельности бенефициаров складываются цепочки отношений, что вызывает у банка достаточные трудности при проведении процедуры идентификации клиента. Здесь можно столкнуться с конспирацией одних лиц, что приводит к искусственному прерыванию цепи таких взаимоотношений. Это затрудняет выявление банком фактических бенефициаров, понимание природы истинных денежных средств, участвующих в этом процессе, и характера той деятельности, которой занимается данный бенефициар. В условиях конкурентной среды статус бенефициара дает возможность действовать скрытно, сохраняя определенную маневренность в принятии управленческих решений, при необходимости освобождаясь в оперативном порядке от неудачных вариантов их разрешения. Бенефициар фактически не несет ответственности за действия лица, которое по отношению к нему является доверенным лицом. Это позволяет ему уходить от ответственности, гибко маневрируя на рынке.

–  –  –

Для определения фактических бенефициаров банк должен располагать не только значительным массивом информации о своих клиентах, но и уметь правильно сотрудничать по этому поводу с другими банками и участниками рынка. В российских банках важно усилить аналитическую работу, отдавая приоритет думающему специалисту, понимающему и сознающему ответственность за осуществление банком операций по счетам клиентов. В связи с этим у банков должна быть сформирована четкая и открытая политика в отношении его клиентов, а также заявителей, деловых партнеров, конкурентов, государственных структур и социальных проблем общества. Непонимание такой взаимосвязи будет постоянно оказывать негативное влияние на взаимоотношения банка с перечисленными лицами, что превратится в потенциальный источник угроз и опасностей.

Контрольные вопросы

1. Каковы отличительные характеристики бенефициара?

2. Может ли бенефициар быть клиентом банка?

3. Что означает механизм присутствия без присутствия?

4. В чем проявляется специфика деятельности бенефициара как юридического лица?

5. В чем проявляется специфика поведения бенефициара как физического лица?

Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка 212

4.4. Портрет В ходе проведения мероприятий, направленных на обеспечение безопасности деятельности банка, особенно важным представляется наличие необходимых процедур для этих целей, когда, как ни странно для некоторых, аналитическая работа занимает основополагающее место. В условиях конкурентной среды в рыночном пространстве аналитической работе должно уделяться первостепенное внимание, поскольку такая работа должна предшествовать принятию решений, а не только проводиться по их результатам.

В связи с этим для понимания происходящих событий, особенно в неустойчивых средах, где фактор времени служит мощным катализатором, изменяющим многофакторную шкалу воздействия на банковскую деятельность, в большей степени применимы аналитические методы, основанные на возможности творческой интерпретации происходящих событий, для понимания механизма таких ситуаций и перспектив участия в них банка. Одним из таких методов является портрет, на что нами обращалось внимание еще в середине 90-х годов прошлого века.

Портрет — это представление или видение банком деятельности какого-либо участника рынка посредством оценки и анализа происходящих событий в конкретной ситуации неустойчивой среды.

Конкурентная среда в рыночном пространстве в большей части соответствует пониманию неустойчивости. Портрет — это аргументированное представление деятельности какого-либо участника рынка с разных сторон в целях понять как положительные, так и отрицательные мотивы его поведения, причины и процесс принятия решений и их результаты. Портрет должен объяснять взаимосвязь причины и следствия и представлять происходящее или происходившее максимально аргументированно и логично на основе разнозначимых фактов. Поэтому составление портрета деятельности какого-либо лица как участника рынка осуществляется не только с учетом финансовой информации, но и в не меньшей степени с привлечением нефинансовой информации, характеризующей в обязательном порядке деловую репутацию такого лица.

4.4. Портрет 213 Портрет может меняться с течением времени, и это важный аргумент при его составлении, поскольку многое познается в сравнении. По мере составления портрета расставляются те или иные акценты, что также представляет интерес при сравнении портретов за разный период времени.

Тем самым портрет направлен на сводное, интегральное представление философии и политики бизнеса, финансового состояния участника рынка, его положения на рынке, на представление профессиональной квалификации персонала, в том числе менеджмента, и состояния деловой репутации. Портрет должен содержать как позитивные, так и негативные характеристики рассматриваемых параметров и направлений деятельности участника рынка.

Вместе с тем составление портрета отражает уровень аналитической работы в банке, а также индивидуальные профессиональные качества специалиста-аналитика, который, руководствуясь должностными обязанностями, определяет акценты, заслуживающие особого внимания руководства банка. Поэтому нередко портрет выглядит как оперативное представление деятельности какого-либо участника рынка, что позволяет своевременно и адекватно реагировать на соответствующие изменения, чем упреждать проявление действия каких-либо угроз в адрес банка.

Портрет — это субъективное представление банка о текущем состоянии дел у какого-либо заявителя, клиента или иного участника рынка, который чаще рассматривается в качестве непосредственного или реального конкурента, а также того лица, которое, по мнению банка, могло бы стать его клиентом.

Портрет по своему предназначению значительно шире анкеты или досье, которые в большей степени предназначены для накопления и систематизации целевой информации, где преимущественно констатируются факты и некоторые комментарии к ним, что характерно для досье. Однако составление полноценного портрета без использования информации из анкет и досье практически невозможно, поскольку в них, как правило, помимо общей информации отражены те важные детали, которые способствуют принципиальному пониманию противоречивых и иных данных. Портрет — это всегда Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка понимание динамичности развития событий с учетом мотивации, движущей действиями тех, кто принимает решения, которые превращаются в какие-либо результаты. Вместе с тем такие результаты являются основой для новой мотивации в действиях персонала, что подтверждает необходимость регулярного использования портрета как аналитического инструмента для понимания происходящих событий и видения перспективы.

Портрет объясняет причины, которые, например, привели ранее успешно работающего клиента банка к состоянию отмывания «грязных» денег и к сотрудничеству с криминалом путем предоставления своего банковского счета и к иным противозаконным действиям.

Если идентификация призвана подтвердить или опровергнуть, сравнить и убедиться, удостовериться, то портрет позволяет на этом фоне объяснить, почему и что произошло, к чему это привело, какие действия банка оказались неэффективными или даже стимулирующими, чтобы клиент или заявитель поступили неправомерно и противозаконно. Поэтому тандем портрет—идентификация позволяет достаточно объективно представить картину, которая складывается не только в результате поведения клиента банка, но и в результате действий самого банка по отношению к клиенту: насколько те или иные действия банка квалифицированны и уместны, профессионально компетентны и результативны, корректны или бестактны, провокационны и, может, даже фактически направляли клиентов на путь незаконных действий. Поэтому в портрете особое внимание должно уделяться тенденциям в действиях как банка по отношению к клиентам, партерам по бизнесу, заявителям и конкурентам, так и данных категорий участников рынка в отношении самого банка, в том числе в качестве ответной реакции на его поведение по отношению к ним.

Портрет клиента банка должен составляться уже на стадии, когда он еще является для банка заявителем, чтобы тем самым попытаться определить, каким он может стать клиентом. Еще на стадии заявителя банк должен составить портрет для понимания возможности успешной реализации своих процедур и правил в ходе клиентского обслуживания. Поэтому на стадии адаптации заявителя к банковским требованиям для банка важны не только текущие результаты, но и ранее предоставленные рекомендации

4.4. Портрет 215 по заявителю в форме рекомендательных писем от третьих лиц, которые хорошо знают заявителя и готовы поручиться своей репутацией за его будущее поведение. Поэтому в портрете заявителя должна быть представлена информация от рекомендателей как третьих лиц, представляющих собой экономические структуры экспертной и консультативной направленности, социального и общественного характера деятельности на рынке, заслуживающих доверия банка.

В итоге период адаптации заявителя завершается составлением его портрета, который в числе других факторов влияет на принятие решения о представлении в дальнейшем заявителя в качестве клиента банка, что фиксируется в совместном договоре. Данные портрета становятся базовыми или стартовыми для последующего сравнения с достигнутыми результатами.

Дальнейшая работа банка с клиентом должна быть направлена на использование услуг банка в условиях взаимной финансовой прозрачности, то есть в условиях понимания истинного положения дел друг у друга, что укрепляет взаимное доверие и создает стимулы для появления гарантий при выполнении обязательств по ранее достигнутым договоренностям. Вместе с тем именно такие взаимоотношения банка со своими клиентами создают оптимальную клиентскую сеть, которая в условиях конкуренции эффективно используется в качестве оборонительного средства на пути угроз и опасностей, направленных к внутренней, корпоративной, среде банка.

Осуществляемая банком процедура мониторинга предназначена для оперативного и регулярного подтверждения изначальных юридических договоренностей, достигнутых банком с клиентами, где несоответствие фиксируется и оперативно рассматривается на предмет оценки таких действий в качестве каких-либо угроз для банка.

При этом процедура мониторинга в банке не должна быть настроена только на выявление каких-либо незаконных действий в поведении клиентов банка. Оперативная работа банка с клиентом на основе мониторинга должна отражать оценку текущего положения клиента на рынке с учетом участия в составе клиентской сети банка, результаты финансового состояния, а также информацию, характеризующую его деловую репутацию.

Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка Портрет, в ходе проведения мониторинга, является необходимым аналитическим дополнением к пониманию банками своих взаимоотношений с клиентами.

Данные портрета также содержат результаты мониторинга, подкрепляя их полными и аргументированными суждениями и объяснениями.

Портреты разных участников рынка могут по-разному интерпретироваться банками, на что влияет не только характер решаемых задач, определенных руководством банка, но и квалификационный уровень тех специалистов, которые призваны заниматься этим в банке.

Следует заметить, что банковским аналитикам сегодня серьезно недостает креативности мышления и творческого разнообразия. Чтобы успешно заниматься аналитикой в экономике, уже недостаточно профессиональных знаний, необходимо активно интересоваться различными направлениями искусства, чтобы находить вдохновение для решения сложных экономических задач, чему серьезно способствуют эмоции. Эмоции — двигатель решения задач любой сложности и достижения поставленных целей.

Несмотря на индивидуализацию разных участников рынка, портрет имеет содержание, структура которого включает обязательные для рассмотрения разделы. При составлении портрета юридического лица это философия бизнеса, политика, финансовое состояние, положение на рынке, профессиональная квалификация персонала, деловая репутация.

Философия бизнеса в портрете представлена рассмотрением миссии организации на рынке. Здесь оцениваются представления менеджмента организации о характере взаимоотношений между участниками рыночного пространства, включая деятельность государственных ведомств и организаций. Анализируется реакция руководства организации на незаконные действия регионального, отраслевого и государственного порядка; на возможность участия в незаконных операциях; на понимание национальных интересов и социальных проблем общества; на желание и возможность их разрешать за счет участия организации. Также анализируются изменения причин и факторов, сопутствующих им.

4.4. Портрет 217

–  –  –

Политика в портрете представлена оценкой и анализом отношений, складывающихся с деловыми партнерами, клиентами, конкурентами, госструктурами, общественными организациями, политическими партиям и гражданами. Рассматривается организационная структура управления организации, ее реорганизация, данные по учредителям организации, изменения организационно-правовой формы, участие в сообществах рыночного пространства.

–  –  –

Финансовое состояние в портрете отражают данные баланса организации, ее различной отчетности, а также показатели внутренней Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка статистики, накопительная информация различных баз данных, кредитная история организации.

Так, например, финансовое состояние организации характеризуется рассмотрением платежеспособности и ликвидности, уровня издержек и дохода, упущенной выгоды и прибыли, балансовых пропорций активов и пассивов, процента, капитала и ажио.

Положение на рынке в портрете представлено оценкой и анализом деятельности организации с учетом отраслевой и региональной принадлежности, стадии жизненного цикла, с учетом ее конкурентоспособности и данных мониторинга ее текущей деятельности. Рассматривается участие организации в составе клиентской сети банка с позиции ее безопасности, а также возможности ее эффективного тактического и стратегического участия во взаимоотношениях с различными участниками рыночного пространства.

Так, например, положение на рынке характеризуется рассмотрением сегментирования рынка, оценки привлекательности полученных сегментов и позиционирования товара (услуг) на рынке, устойчивости такого положения, цикла деловой активности организации, характера целей и стратегий в части их достижения и практической реализации, конкурентных преимуществ организации.

Профессиональная квалификация персонала в портрете определяется через действия персонала организации, включая ее менеджмент, с учетом исполнения должностных обязанностей. Рассматривается уровень квалификации персонала, текучесть кадров в сравнении с аналогичными участниками рынка и организациями клиентской сети банка. Оценивается уровень корпоративной культуры организации, ее совместимость с корпоративной культурой банка. Анализируются кадровая политика, ротация кадров, наличие неформальных групп и их влияние на процесс управления в организации.

4.4. Портрет 219 Так, например, профессиональная квалификация персонала характеризуется рассмотрением уровня образованности персонала, соответствия занимаемой должности, опыта работы по специальности, уровня профессионального реагирования, уровня исполнения делегированных полномочий, уровня корпоративной бюрократии.

Деловая репутация в портрете отражает реакцию общественного мнения по поводу конкретных действий организации на рынке, а также поведения ее владельцев, менеджмента и исполнительного персонала. Анализируются социальные приоритеты организации по отношению к своему персоналу; стиль и образ жизни менеджмента организации, соответствие поведения и принимаемых управленческих решений действующему законодательству.

–  –  –

Составление портрета физического лица в качестве клиента банка потребует сбора более специфической и индивидуальной информации по следующим разделам: философия поведения и действий Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка 220 физического лица, его политика по отношению к своему окружению, финансовое состояние, социальное положение, профессиональные качества и деловая репутация.

Необходимо также отметить, что при составлении банками портрета следует руководствоваться сбором целевой информации, а не всем, что попало под руку. Не следует обременять клиентов сбором ненужной, второстепенной и объемной информации, засоряя свои базы данных, заранее обрекая ее стать неиспользуемым архивом. Показатели, характеризующие портрет, должны представлять собой сводные показатели, преимущественно индексного порядка, на основе конкретной фактической и более детальной информации. Вместе с тем для более внимательного рассмотрения портреты могут составляться как по отдельным направлениям деятельности организации, так и отдельно по каждому представленному выше разделу.

–  –  –

Основная задача при составлении портрета — отсутствие белых пятен в используемой информации при максимальной ее достоверности, оперативности и целевом разнообразии. Основной результат составления портрета — отражение реальной действительности для ее понимания и принятия адекватных управленческих решений.

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой портрет клиента банка?

2. Какова может быть структура портрета клиента банка?

–  –  –

4. Какими характеристиками обладает портрет клиента банка?

5. Что объясняет портрет клиента банка?

4.5. Идентификация Отношения, которые возникают между участниками рынка, таят в себе не только взаимовыгодные предложения, но и в не меньшей мере различного рода угрозы. Следует констатировать, что в условиях конкурентной среды любой участник рынка фактически оказывается подвержен различного рода угрозам, которые представляют собой намерения других участников рынка. Такие намерения предполагают как конкретные конкурентные законные действия, так и нередко криминальные действия, чреватые негативными последствиями для деятельности банка, например отмывание «грязных» и криминальных денег, доходов, полученных незаконным путем в целях их легализации в определенной части рыночного пространства. Это требует от банка адекватного реагирования, чем и обусловлено появление процедуры идентификации клиентов банка.

Для того чтобы процедура идентификации осуществлялась квалифицированно и компетентно, банку необходимо хорошо представлять и понимать характер существующих для него угроз, причины их возникновения, мотивы поведения субъекта создаваемых угроз и той опасности, которую они несут в себе. При этом требуется различать те из них, которые продиктованы криминальными действиями в целях наживы, незаконного заимствования ценностей банка, и те, которые направлены на сокрытие незаконно полученных доходов, их легального использования в проектах, в учреждении каких-либо организаций, осуществлении каких-либо приобретений в личную собственность.

Фактическое отсутствие или слабое представление банком процедуры идентификации клиентов, конечно же, не способствует предотвращению проявлений незаконного получения и использования доходов, развития негативных тенденций в экономических взаимоотношениях Глава 4. Национальные стандарты безопасной деятельности банка участников рынка, что прямо усугубляет инфляционные процессы, содействует постоянному росту потребительских цен, препятствует образованию и развитию конкурентной среды, стимулирует незаконное оформление права собственности. Идентификация — это процедура подтверждения банком того лица, с которым он фактически взаимодействует в качестве своего клиента. Это позволяет персонализировать состояние, положение и отношения, которые складываются у банка с клиентом (заявителем).

Так, например, в ходе идентификации клиентов банк не только подтверждает, что это именно тот участник рынка, который себя так именует, но и позволяет удостовериться, что это действительно тот, которому соответствуют конкретные (персональные) результаты деятельности.

Как правило, они отражаются в финансовом состоянии, в определенном уровне организации управления, в положении в клиентской сети банка и других направлениях, как участника рынка.

Тем самым идентификация — это процедура понимания банком состояния своих взаимоотношений с клиентом. Она включает проверочные действия, позволяющие удостовериться в истинном положении дел, прежде всего через соответствие действующему законодательству или его нарушение. Эта процедура позволяет убедиться в том, что клиенты не нарушают законодательство при достижении положительных итоговых результатов, что их деятельность соответствует той миссии, которая определена в учредительных и уставных документах, и что они выполняют взятые на себя договорные обязательства. Поэтому идентификацию можно назвать эффективным профилактическим средством по контролю за соответствием результатов деятельности банковских клиентов условиям безопасности деятельности банка.

Проведение идентификации должно восприниматься банком как мера общенациональной банковской ответственности, в связи с чем отношения с клиентами должны определяться только с позиции изначально проведенной полной проверки их деятельности. Безусловно,

4.5. Идентификация 223 что идентификация юридического и физического лица различается по сбору и оценке необходимой информации, хотя и придерживается общих принципов. Определяющим здесь является знание истинного положения дел, исходя из понимания конкретных действий клиента на рынке. Поэтому предоставляемые в банк документы, в качестве подтверждения происходящих или происходивших событий, должны быть действительными и иметь юридическую силу. Документы, оформленные ненадлежащим образом, поддельные, фиктивные не должны приниматься к исполнению и использоваться банком в качестве какого-либо подтверждения при оформлении банковских операций. В связи с этим банковские специалисты при проверке предоставленного в банк документа особое внимание уделяют сверке и оценке, надлежащему оформлению и проверке сути его содержания:

как текста, так и цифрового материала.

–  –  –

Когда клиентом банка является юридическое лицо, его банковский куратор обязан хорошо разбираться в структуре управления организации, располагать документарными подтверждениями происхождения ее денежных средств, знать основных ее владельцев и лиц, имеющих надлежащие полномочия по контролю за их движением. Он также обязан знать тех, кто обладает формальными полномочиями смещать и назначать на должность менеджмент организации, отчетливо представлять взаимоотношения между ее собственниками — пайщиками или акционерами, чтобы понимать, кто конкретно играет определяющую роль в организации и фактически принимает основополагающие и стратегические решения.

Помимо отмеченного, серьезное внимание должно уделяться эффективному сбору и систематизации поступающей информации, а не бессмысленному коллекционированию мегабайтов сведений от клиентов банка. Эта работа осуществляется банком по следующим направлениям.

Причины открытия счета — банк старается понять причины,

–  –  –

себе и клиенту вопросы: зачем? в каких целях? для чего?

Причины должны быть конкретными, а не абстрактными, что позволяет банку сделать вывод о том, насколько важным для учредителей и владельцев организации является ведение такого бизнеса и открытие счета именно в этом банке. Поверхностное представление о бизнесе, как правило, оборачивается убытками для его учредителей и проблемами для банка, поэтому банк настраивается на взаимодействие только с теми клиентами, которые детально представляют, чем они собираются заниматься.

Предполагаемые операции по счету — банк разбирается не

только в характере предполагаемых операций по счету организации, но и в составе партнеров, с которыми организация осуществляет деловые контакты. Здесь прежде всего важна география деловых отношений. Банк интересуют те страны, где могут находиться деловые партнеры организации, которые могут оказаться в списке международной организации FATF как игнорирующие соблюдение международных требований по предотвращению отмывания доходов, полученных незаконным путем. И если такое имеет место, то банк осуществляет повышенный контроль и в оперативном порядке информирует об этом российскую финансовую разведку (ФСФМ).



Pages:     | 1 |   ...   | 6 | 7 || 9 | 10 |

Похожие работы:

«УДК 663/664:658-027.45(083) ББК 65.305.73 М 14 Майснер Т.В. М 14 Применение принципов ХАССП на малых и средних предприятиях: методическое пособие для экспортно-ориентированных субъектов малого и среднего предпринимательства. Екатеринбург: ООО «ПРОГРЕСС ГРУПП», 2013. 40 с. ISBN 978-5-9905306-2-1 В данном пособии рассматривается ХАССП – система управления безопасностью пищевой продукции, основанная на предотвращении рисков при выпуске пищевых продуктов. Применение принципов ХАССП на предприятии...»

«БЕЗОПАСНОСТЬ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ТЕХНОСФЕРЕ В 2 частях Часть 1 ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ О БЖД Учебное пособие Министерство образования и науки Российской Федерации Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. Ельцина БЕЗОПАСНОСТЬ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ТЕХНОСФЕРЕ В двух частях Часть 1 В. С. Цепелев, Г. В. Тягунов, И. Н. Фетисов ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ О БЖД Рекомендовано методическим советом УрФУ в качестве учебного пособия для студентов, обучающихся по программе бакавлариата всех...»

«АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ И ОЦЕНКИ РИСКА ЗДОРОВЬЮ НАСЕЛЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ФЕДЕРАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ НАУКИ «ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НАУЧНЫЙ ЦЕНТР МЕДИКО-ПРОФИЛАКТИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ЗДОРОВЬЮ НАСЕЛЕНИЯ» АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ И ОЦЕНКИ РИСКА ЗДОРОВЬЮ НАСЕЛЕНИЯ ПРИ ВОЗДЕЙСТВИИ ФАКТОРОВ СРЕДЫ ОБИТАНИЯ Материалы Всероссийской научно-практической конференции с международным участием (21–23 мая 2014...»

«ЛИСТ СОГЛАСОВАНИЯ от 20.06.2015 Рег. номер: 3187-1 (19.06.2015) Дисциплина: Безопасность жизнедеятельности Учебный план: 03.03.02 Физика/4 года ОДО Вид УМК: Электронное издание Инициатор: Малярчук Наталья Николаевна Автор: Малярчук Наталья Николаевна Кафедра: Кафедра медико-биологических дисциплин и безопасности жизнедеяте УМК: Физико-технический институт Дата заседания 16.04.2015 УМК: Протокол №6 заседания УМК: Дата Дата Результат Согласующие ФИО Комментарии получения согласования согласования...»

«Л. В. ДИСТЕРГЕФТ Е. Б. МИШИНА Ю. В. ЛЕОНТЬЕВА ПОДГОТОВКА БИЗНЕС-ПЛАНА РЕКОНСТРУКЦИИ ПРЕДПРИЯТИЯ Учебно-методическое пособие Министерство образования и науки Российской Федерации Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. Ельцина Л. В. Дистергефт Е. Б. Мишина Ю. В. Леонтьева Подготовка бизнес-плана реконструкции предприятия Рекомендовано методическим советом УрФУ в качестве учебно-методического пособия для студентов, обучающихся по программе бакалавриата по ...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Институт химии Кафедра неорганической и физической химии Бурханова Т.М. ХИМИКО-ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов направления 04.03.01 Химия, профили подготовки «Неорганическая химия и химия координационных соединений», «Физическая химия»,...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Институт химии Кафедра неорганической и физической химии Монина Л.Н. ФИЗИКО-ХИМИЯ ДИСПЕРСНЫХ СИСТЕМ Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов направления подготовки 04.03.01 Химия программа академического бакалавриата профили подготовки «Неорганическая химия и химия координационных...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «БЕЛГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ В. Я. ГОРИНА» УПРАВЛЕНИЕ БИБЛИОТЕЧНО-ИНФОРМАЦИОННЫХ РЕСУРСОВ Информационно-библиографический отдел БЮЛЛЕТЕНЬ НОВЫХ ПОСТУПЛЕНИЙ №1 2015 год Естественные науки Б1 Дмитренко В.П. Экологический мониторинг техносферы : учебное 1. Д 53 пособие для студентов вузов, обучающихся по направлению Техносферная безопасность(квалификация / степень бакалавр) / В. П....»

«I. ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА Программа профессиональной подготовки водителей транспортных средств категории Tm (далее программа) разработана в соответствии с требованиями Федерального закона от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ О безопасности дорожного движения (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 50, ст. 4873; 1999, N 10, ст. 1158; 2002, N 18, ст. 1721; 2003, N 2, ст. 167; 2004, N 35, ст. 3607; 2006, N 52, ст. 5498; 2007, N 46, ст. 5553; N 49, ст. 6070; 2009, N 1, ст. 21; N 48, ст....»

«Дагестанский государственный институт народного хозяйства «Утверждаю» Ректор, д.э.н., профессор _Бучаев Я.Г. «30» августа 2014 г. Кафедра гуманитарных дисциплин РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ « ИСТОРИЯ ДАГЕСТАНА » Направление подготовки 10.03.01 – «Информационная безопасность»Профиль подготовки: «Безопасность автоматизированных систем» Квалификация – бакалавр Махачкала – 201 ББК 63.3 УДК 94 (470.67) Составитель – Абдусаламов Магомед-Паша Балашович, кандидат исторических наук, доцент кафедры...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Институт химии Кафедра органической и экологической химии Морозова Н.В. ХИМИЧЕСКАЯ ТЕХНОЛОГИЯ Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов очной формы обучения по направлению 04.03.01 «Химия», программа академического бакалавриата, профили подготовки: «Неорганическая химия и химия...»

«СОДЕРЖАНИЕ Стр.1. Система управления и содержание деятельности кафедры безопасность жизнедеятельности 1.1. Организационно-правовая деятельность кафедры 1.2. Система управления 1.3. Наличие и качество разработки документации 2. Образовательнвя деятельность 2.1. Характеристика профессиональной образовательной программы.. 2.2.1 Учебный план.. 2.2.2. Дисциплины, читаемые профессорско-преподавательским составом кафедры.. 2.2.3. Учебные программы дисциплин и практик, диагностические средства.....»

«МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ КУЛЕШОВСКАЯ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА № 17 АЗОВСКОГО РАЙОНА «Утверждаю» Директор МБОУ Кулешовской СОШ №17 Азовского района Приказ от _2014г. №_ _ /Малиночка И.Н./ РАБОЧАЯ ПРОГРАММА по основам безопасности жизнедеятельности Уровень общего образования (класс): основное общее, 5, 7, 8 класс. Количество часов: 5 класс 35 ч., 7 класс -35 ч., 8 класс 35 ч. Учитель: Ведерман Мария Васильевна. Программа разработана на основе: примерной...»

«Муниципальное бюджетное образовательное учреждение Велижская средняя общеобразовательная школа № УТВЕРЖДАЮ Директор МБОУ Велижская СОШ № Т.Ф.Мерзлова «_29_»марта_2013г. ПАСПОРТ по обеспечению безопасности дорожного движения Велиж — 2013г.Содержание: I. Справочные данные.II. Приложение к паспорту методических и нормативных документов: 1. Памятка для администрации образовательного учреждения; 2. Документы по ПДДТТ в МБОУ Велижская СОШ № 1; 3. План проведения лекций по предупреждению детского...»

«СОДЕРЖАНИЕ 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1 Основная профессиональная образовательная программа высшего образования (ОПОП ВО) специалитета, реализуемая вузом по специальности 080101 «Экономическая безопасность» и специализации «Экономика и организация производства на режимных объектах»1.2 Нормативные документы для разработки ОПОП ВО по специальности 080101 «Экономическая безопасность», специализации «Экономика и организация производства на режимных объектах» 1.3 Общая характеристика вузовской ОПОП ВО...»

«Электронный архив УГЛТУ Б.А. Сидоров О.В. Алексеева О.М. Астафьева О.С. Гасилова ОРГАНИЗАЦИЯ И БЕЗОПАСНОСТЬ ДВИЖЕНИЯ Екатеринбург Электронный архив УГЛТУ МИНОБРНАУКИ РОССИИ ФГБОУ ВПО «УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЛЕСОТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» Кафедра автомобильного транспорта Б.А. Сидоров О.В. Алексеева О.М. Астафьева О.С. Гасилова ОРГАНИЗАЦИЯ И БЕЗОПАСНОСТЬ ДВИЖЕНИЯ Методические рекомендации к практическим и лабораторным занятиям для студентов всех форм обучения. Направление 190700.62 «Технология...»

«« » СТАНЬ УЧАСТНИКОМ «ДА!» БОЛЬШЕ материал из на курсжизни.рф портфеля НА САЙТЕ ПРОГРАММЫ весь материал БИРЖА МОЛОДЕЖНЫХ курсжизни.рф участника бесплатно ИНИЦИАТИВ программы МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ «РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАБОТЕ С КОМПЛЕКТОМ ИНФОРМАЦИОННО-ПРОСВЕТИТЕЛЬСКОГО МАТЕРИАЛА ПО НАПРАВЛЕНИЮ «ПЕРВИЧНАЯ ПРОФИЛАКТИКА НАРКОМАНИИ, АЛКОГОЛИЗМА И ТАБАКОКУРЕНИЯ» « » Автор методического пособия: М.В. Куликова При реализации проекта по направлениям «Профилактика наркомании, алкоголизма, табакокурения» и...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Институт химии Кафедра органической и экологической химии Шигабаева Гульнара Нурчаллаевна ЭКОЛОГИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов очной формы обучения по направлению 04.03.01. «Химия» программа прикладного бакалавриата, профиля подготовки: «Химия...»

«А. П. Алексеев С. В. Хавроничев МОНТАЖ И ЭКСПЛУТАЦИЯ ЭЛЕКТРОУСТАНОВОК Лабораторный практикум ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ВОЛГОГРАДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КАМЫШИНСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ) ВОЛГОГРАДСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ТЕХНИЧЕСКОГО УНИВЕРСИТЕТА А. П. Алексеев С. В. Хавроничев МОНТАЖ И ЭКСПЛУАТАЦИЯ ЭЛЕКТРОУСТАНОВОК Лабораторный практикум РПК «Политехник» Волгоград УДК 621....»

«УДК 658.382. Солодовников А.В., Трушкин А.И., Прояева В.А. Организация работы кабинета охраны труда и уголка охраны труда на предприятиях нефтяной и газовой промышленности. Изд. 2-е, – Уфа: УГНТУ, 2014 – 84 с. Методические указания содержат рекомендации по организации работы кабинета охраны труда и уголка охраны труда для предприятий нефтяной и газовой промышленности. Методический материал предназначен для студентов специальностей по направлению подготовки: 280700 Техносферная безопасность;...»







 
2016 www.metodichka.x-pdf.ru - «Бесплатная электронная библиотека - Методички, методические указания, пособия»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.